Tikroji paskolos kaina: kas yra bendra vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN)?

Renkantis vartojimo paskolą, pasiūlymų gausa gali gluminti. Skirtingi kreditoriai siūlo įvairias palūkanų normas, mokesčius ir sąlygas. Kaip nepasiklysti ir išsirinkti finansiškai naudingiausią variantą? Atsakymas slypi viename svarbiame akronime – BVKKMN. Šiame PaskolosJums.lt straipsnyje aiškiai ir paprastai paaiškinsime, kas yra Bendra Vartojimo Kredito Kainos Metinė Norma ir kodėl būtent į ją turėtumėte kreipti didžiausią dėmesį.

Kas yra bendra vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN)?

Bendra Vartojimo Kredito Kainos Metinė Norma (BVKKMN) – tai standartizuotas rodiklis, išreiškiamas metiniu procentiniu dydžiu, kuris parodo visą vartojimo paskolos kainą per metus. Kitaip tariant, BVKKMN apima ne tik palūkanas, bet ir visus kitus privalomus mokesčius, susijusius su paskola.

Pagal Europos Sąjungos ir Lietuvos teisės aktus, visi vartojimo kredito davėjai (bankai, kredito unijos, kitos bendrovės) privalo nurodyti BVKKMN savo pasiūlymuose ir standartinėje informacijoje apie kreditą. Tai daroma tam, kad vartotojai galėtų lengviau ir objektyviau palyginti skirtingus paskolų pasiūlymus.

Kokios išlaidos įskaičiuojamos į BVKKMN?

Pagrindinis BVKKMN privalumas yra tai, kad ji apima daugiau nei vien tik metinę palūkanų normą. Į šį rodiklį paprastai įskaičiuojama:

• Metinė palūkanų norma.
• Sutarties sudarymo mokestis (jei taikomas).
• Kredito administravimo mokestis (mėnesinis ar metinis, jei taikomas).
• Kiti privalomi mokesčiai, susiję su paskolos gavimu ar administravimu (pvz., sąskaitos tvarkymo mokestis, jei sąskaita būtina paskolai gauti ir tvarkyti).
• Kartais – privalomojo draudimo išlaidos, jei draudimas būtinas paskolai gauti.

Trumpai tariant, BVKKMN parodo, kiek iš tikrųjų jums kainuos paskola per metus, įvertinus visas jos sudedamąsias dalis.

Kodėl BVKKMN yra svarbesnė nei vien palūkanų norma?

Dažnai kreditoriai akcentuoja patrauklią metinę palūkanų normą. Tačiau paskola su mažesne palūkanų norma nebūtinai bus pigesnė, jei ji turi didelius papildomus mokesčius. Būtent čia ir atsiskleidžia BVKKMN svarba.

Dviejų skirtingų pasiūlymų pavyzdys:

• Pasiūlymas A: 1000 Eur paskola metams su 9% metine palūkanų norma ir 30 Eur sutarties sudarymo mokesčiu.
• Pasiūlymas B: 1000 Eur paskola metams su 10% metine palūkanų norma, bet be jokių papildomų mokesčių.

Nors Pasiūlymo A palūkanų norma mažesnė, dėl papildomo mokesčio jo BVKKMN greičiausiai bus aukštesnė nei Pasiūlymo B. Vadinasi, Pasiūlymas B, nors ir su aukštesne palūkanų norma, galiausiai jums kainuos pigiau.

Pastaba: tikslią BVKKMN apskaičiuoja kreditorius pagal sudėtingą formulę, tačiau principas išlieka tas pats – ji apima visus kaštus.

Kaip naudoti BVKKMN lyginant paskolas?

Lyginant skirtingus vartojimo paskolų pasiūlymus, visada atkreipkite dėmesį į BVKKMN:

1. Raskite BVKKMN: ji privalo būti nurodyta standartinėje informacijoje apie kreditą ir pasiūlyme.
2. Lyginkite tiesiogiai: rinkdamiesi tarp kelių panašios sumos ir trukmės paskolų, pirmenybę teikite tai, kurios BVKKMN yra mažesnė.
3. Vertinkite visumą: nors BVKKMN yra svarbiausias kainos rodiklis, nepamirškite įvertinti ir kitų sąlygų – aptarnavimo kokybės, lankstumo grąžinant anksčiau, taikomų baudų ir pan.

Svarbu paminėti: būsto paskoloms taikomas panašus rodiklis, vadinamas Bendrąja Kredito Kainos Metine Norma (BKKMN), reglamentuojamas kito įstatymo.

Apibendrinant

Bendra Vartojimo Kredito Kainos Metinė Norma (BVKKMN) yra jūsų pagrindinis įrankis, padedantis objektyviai įvertinti ir palyginti skirtingų vartojimo paskolų kainą. Niekada nesivadovaukite vien siūloma palūkanų norma – visada ieškokite ir lyginkite BVKKMN. Suprasdami šį rodiklį, galėsite priimti finansiškai protingesnį sprendimą ir potencialiai sutaupyti nemažai pinigų per visą paskolos laikotarpį.